我们知道,基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。其中:
基础养老金=(退休时上一年度全省月平均工资+个人指数化月平均缴费工资)÷2ⅹ缴费年限x1%;
个人账户养老金=个人账户内养老金储存额÷计发月数(60岁为139,55岁170,50岁为195)。
从计算公式你能看出,影响养老金高低的因素有好几项:
一是退休上一年度全省在岗职工月平均工资;
二是缴费年限的长短;
三是个人指数化月平均缴费工资的多少;
四是指数化缴费的基数;
五是个人账户储存额多少;
六是退休时的年龄大小等。
通过上面的分折我们可以清楚地知道,两个人同样缴费15年,由于各种因素的不一样,退休时的养老金肯定也会不同。
举例说明:
A:
老王2018年3月满60周岁退休,养老保险缴费满15年,退休时上一年度全省在岗职工月平均工资为5100元、个人指数化月平均缴费工资为5100元、缴费基数是100%,个人账户储存额有65000元、缴费年限15年,这样老王退休时的基础养老金=(5100+5100)÷2x15x1%=765元;
个人账户养老金=65000÷139=467.625元,这样老王退休时的养老金为765+467.625=1232.625元。
B:
与老王同一个公司的 张女士2017年9月55岁退休,退休时上一年度全省在岗职工月平均工资为4700元、个人指数化月平均缴费工资为4700元、指数化缴费基数为100%、个人账户内养老金储存额为60000元、缴费年限15年,张女士的基础养老金=(4700+4700)÷2x15ⅹ1%=705元;
个人账户养老金=60000÷170=352.94元,这样张女士退休时的养老金为705+352.94=1057.94元。
由此可见,老王和张女士两人同为一个企业的员工,企业为两个人都缴费满了15年,但由于指数化月平均缴费工资不同、退休年龄不同、退休时间不同、退休年龄也不同,退休时所领取的养老金却相差174.85元。
也就是说,在企业为员工缴纳养老保险费只有15年低限的情况下,每个人退休时领取的养老金都很低,而且由于各人的标准和条件不一样,个人之间的养老金也存在差异。
所以,养老保险缴费年限要越长越好,指数化月平均缴费工资越高越好,退休年龄越高越好。
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